营收猛增33%、跨入盈利时代，SoFi Technologies能否乘势而上？
如果你的目标是构建长期财富，那么股市投资无疑是实现财务自由的绝佳途径。
关键在于选中优质公司并长期持有其股票。投资的复利力量需要时间积累，而“耐心”正是最值得信赖的朋友。
在金融科技领域，一家备受关注的新星正快速崛起——SoFi Technologies（NASDAQ: SOFI）。这家公司起初以学生贷款起家，但如今已成功转型为一家全方位金融服务提供商，客户数量迅速增长，业务结构日益多元。
过去一年，SoFi交出了一份亮眼的增长答卷，其贷款产品需求持续强劲。随着多个增长渠道同时展开，不禁令人思考：SoFi是否有可能成为你投资组合中的“百万富翁制造机”？
SoFi Technologies 平台的演变之路
作为一家充满活力的金融科技公司，SoFi最初专注于帮助用户再融资学生贷款。但在新冠疫情期间，由于联邦暂停学生贷款偿还，公司及时调整战略，重心转向个人贷款业务。
近年来，SoFi持续拓展产品线，现已涵盖银行账户、储蓄账户、投资账户以及其他理财工具，逐步演变为综合性金融平台。
SoFi Technologies公司发展中的关键转折点出现在2022年收购Golden Pacific Bancorp，由此获得了宝贵的银行执照。这一战略举措使SoFi得以吸收存款、持有贷款，并推出远超原始贷款业务范围的银行产品。借助这一优势，SoFi的存款基础在过去几年中快速增长。
拥有银行执照还带来另一重大好处：可以向非银行机构提供金融产品。SoFi通过收购Galileo与Technisys等科技平台，构建起后端基础设施系统，使其具备为多类金融产品提供底层支持的能力。这部分科技业务以稳定的手续费收入为主，为SoFi在高度竞争的金融科技领域建立起鲜明差异化优势。
SoFi Technologies 能成为“百万富翁制造机”吗？
一只股票若想成为“百万富翁制造机”，必须满足多个要素。最根本的一点，是持续的长期增长潜力。毕竟，积累长期财富不是百米冲刺，而是一场马拉松，需要投资者在波动中保持耐心。
此外，初始投资规模与后续追加投资也会对回报产生深远影响。例如，若你现在投资SoFi 1万美元，并在未来25年中不再追加，该投资需年化复合收益率达到20%才能实现百万目标。
SoFi Technologies当前的增长表现颇具吸引力。去年，公司实现总营收26.7亿美元，同比增长26%。其存款基础增长同样强劲，达到259亿美元，同比增长39%。净利息收入增长显著，市场分析师普遍预测，SoFi今年营收仍有望增长23%。
更值得关注的是，SoFi Technologies去年首次在完整财政年度内实现GAAP（通用会计准则）盈利，每股收益（EPS）达0.39美元，大幅超出市场预期。今年第一季度再度盈利，EPS为0.06美元，营收达7.71亿美元，同比增长33%。
SoFi Technologies 是否适合你？
SoFi Technologies具备成为优秀长期投资标的的潜力，但仍需满足几项关键条件。
首先，用户基础必须持续扩大，且现有客户需提升产品使用深度。客户的“全产品链参与度”是平台增长的核心，只有实现交叉销售并提升客户黏性，SoFi的商业模型才能更有效变现。
其次，信贷资产质量必须保持稳定。一个积极信号是，机构投资者对SoFi发放的贷款展现出浓厚兴趣。公司近年来大力拓展“贷款平台”业务，即将预审合格的借款人引荐给贷款合作机构。这一模式使SoFi可在满足借贷需求的同时，将资产端风险转移至合作方，并实现轻资产、手续费驱动的收入结构转型。
例如，SoFi去年与Fortress Investment Group达成了一项20亿美元的贷款购买协议，并进一步将承诺额度扩大至最高50亿美元。同时，SoFi还与Blue Owl Capital达成另一项高达50亿美元的贷款购买协议，这反映出其个人贷款产品在市场上拥有极强的吸引力。
第三，技术平台业务也必须持续扩展。这部分业务利润率更高，且能为SoFi在同类公司中建立差异化竞争优势。
结语：SoFi Technologies应作为多元资产配置中的一环
SoFi Technologies具备可观的长期回报潜力，但应被视为多元化投资策略的一部分。作为长期投资者，构建财富的核心在于配置多元化、高质量的企业，涵盖不同行业与增长动力。SoFi Technologies正是这样一只在技术与金融融合趋势中迅速崛起的优质标的，值得在你构建财富组合时纳入考虑。
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